نموذج خطة مالية جاهزة
نموذج خطة مالية جاهزة هو تصوير فكرى لتنفيذ ما تريد تحقيقه في خطة عملك وهو الأساس لأي شركة أو مشروع تريد أن تبدأ فيه، أو حتى لأي منظمة تمتلكها بالفعل وتريد أن تطورها لتحقيق أرباح أكبر، وهي الطريقة المثلى لترتيب أفكارك بشكل نموذجي يمكن بها إخراج ما تخطط إليه على ورق يتم دراسته بشكل مهيكل وممكن تنفيذه كما سنوضح لكم اليوم بمنصة وميض.
نموذج خطة مالية جاهزة
إن إجراء التخطيط لعمل خطة مالية هو الفيصل بين تحقيق الأرباح بشكل أكبر وما تمتلكه الآن من مقاومات تساعدك على القيام بذلك على أرض الواقع، ويمكن تمثيل هذا النموذج على أنه تعبير وسرد لتلك الأفكار الجديدة عن خطة المالية الخاصة بتلك المصروفات والنفقات وما يمكن أن يعود من خلالها من مكاسب، وهو ما يختصر الوقت والجهد وتلك المحاولات التي قد تؤدي بالفشل إن تم إجراؤها دون دراستها بشكل تخطيطي من خلال هذا النموذج.
أما عن الطريقة التي يمكن بها إعداد نموذج لخطة مالية، فهو يتوقف أولًا على إجابتك عن سؤال ما هو نوع تلك الخطة المالية؟ فهناك العديد من الخطط التي يختلف شكلها عن الآخر في الدراسة وكذلك طريقة بدء خطوات التنفيذ منها ما هو يعرف بالخطة المالية الشخصية والتي يمكن من خلالها توجيه ما تمتلكه من أموال لتحقيق الأهداف التي ترجوها.
كذلك تلك الخطط المالية لأحد المشروعات التي يندرج تحتها أنواع أيضًا لتنفيذها اعتمادًا على الفترة الزمنية، وغيرها الكثير والكثير من التقسيمات التي تصنف من خلالها أنواع الخطط المالية، وهي الخطوة الأولى لتحديد هدف عمل نموذج خطة مالية جاهزة بتحديد المسار الذي ستسير فيه تلك الخطة.
اقرأ أيضًا: دراسة جدوى جاهزة pdf حديثة
خطوات إعداد الخطة المالية
لا يخلو أي عمل ريادي يسعى صاحبه إلى التطوير الدائم من متطلبات مادية ومخاطر مالية قد يتعرض لها في بعض الأحوال، وعلى أساس هذا فإن إدارة المشروع تحتاج إلى العمل على تحقيق تلك الأولويات والأساسيات التي هي عماد التخطيط والتي تتمثل في تقديم المنتجات التي يحتاجها، والخدمات ذات الجودة المرتفعة والتروية المالية الرشيدة للعمل على تحقيق إيرادات مالية مرضية كما كان مخطط لها على مدى زمني معين.
حتى يمكن تحقيق تلك الغايات للوصول إلى الأهداف يمكن القول إن إدارة مشروعك ونجاحه تتطلب خطة مالية محكمة، وقد أوضح مجموعة من الرواد في إدارة الأعمال عدد من الخطوات التي ينصح باتباعها لتحقيق نجاح المشروع الذي تريد وضع خطة مالية له، وتتمثل فيما يلي:
- تعريف المشروع الذي تريد وضع خطة مالية له وتحديد تلك الأهداف التي ترجو تحقيقها بدقة عالية، بجانب تحديد الأهداف الخاصة التي يمكن تحقيقها خلال مدى زمني قصير وكذلك ذكر أهمية كل هدف وترتيبهم حسب الأولوية وتلك الفترة الزمنية التي يجب تحقيقه خلالها.
- تحديد مراحل تنفيذ الخطة ووضع جدول زمني لكل مرحلة من تلك المراحل التي سيمر بها المشروع إلى أن يصل لأهدافه ويحقق الإيرادات المخطط لها من البداية.
- معرفة التكاليف التي ستحتاجها كل مرحلة وكذلك وضع العائد الذي يمكن توقعه منها وذلك من خلال عمل موازنة تقديرية وتصويرية لكل مرحلة على حدا.
- وضع موازنة شاملة لكافة المراحل التي سيمر بها المشروع للتعرف على تلك الفجوات التي قد يتعرض لها بين الأوضاع المالية وتلك الإمكانيات النقدية الحالية مقابل المتوقعة وكذلك تحديد ما هو متوقع من وجود فائدة أو عجز يمكن أن يتعرض له المشروع.
- تحديد الإمكانيات الذاتية الكافية ومدى الحاجة إلى تمويل في حالة التعرض للعجز وتوقع هذا ووضع بدائل وحلول له في كل مرحلة من مراحل تطور المشروع، بجانب التعرف على أشكال ومصادر التمويل وكيفية إقراض وإقناع تلك المصادر بالتمويل للمشرع.
- الحصول على الأموال اللازمة من خلال التمويل الخارجي والتعرف على تلك الإيرادات المتوقعة بعد الحصول على التمويل في أحد المراحل التي يمر بها المشروع.
- القيام بالمراجعة الدورية يعتبر من أهم الأمور التي تعين على منع التعرض أو الوقوع في دائرة الخطر، وذلك لاكتشاف تلك الإيرادات والتعرف على وجود عجز أو فائض بشكل مستمر قبل تفاقم الأمر خطورة، وذلك من خلال بيان الأرباح والإيرادات والمصاريف والمطلوبات بجانب تحديد النسبة المالية اللازمة حتى يمكن السيطرة على خط سير المشروع المالي.
تصنيفات وأنواع الخطط المالية
الخطة المالية تتشابه في أنواعها بالنسبة لمفهومها العام داخل كل نوع من أنواعها أو حتى المهام الأساسية داخل كلًا منها حتى يمكن الوصول إلى الهدف المرجو.
لكن تحديد النوع بشكل أكثر توضيحًا بناءً على الوقت الذي ستسير على أساسه له دور كبير في فهمها وطريقة وضعها بما يلائم المشروع على أساس هذا صنف الباحثون في مجالات الريادة المالية الخطط المالية لأكثر من تصنيف كما هو على النحو التالي:
أولًا: بحسب مدى الشمولية
تنقسم الخطط المالية طبقًا لشموليتها إلى ثلاثة أنواع طبقًا لما تتعلق به من أساسيات وفروع بالخطة بجانب الوقت المراد تحقيقها فيه، وهي ما تتمثل في:
1- خطط إستراتيجية
تمنح تلك الخطة مدة زمنية طويلة يمكن من خلالها تحقيق مجموعة من الأهداف بعيدة المدى، كما هو الحال فيما يخص الأهداف الشاملة للمشروع ككل والتي تغطي بداخلها مجموعة من المراحل التي يمر بها المشروع، لكنها تتعامل معها على أنها مرحلة واحدة، كما هو الحال في تلك المشاريع الخماسية التي تصل فترة تنفيذها إلى خمس سنوات.
2- الخطط التكتيكية
تهتم تلك الخطط التكتيكية بالعمليات المالية وكذلك تلك الأهداف التي تتركز على الأموال والأرباح والنفقات الخاصة بالمشروع خلال مدة زمنية متوسط يتناسب معها.
3- الخطط التشغيلية
تسلط تلك الخطة الضوء على تلك العمليات المالية المرتبطة بالتشغيل خلال فترة زمنية قصيرة كما هو الحال في القيام بمجموعة من البرامج أو الأنشطة الأسبوعية أو حتى السنوية.
اقرأ أيضًا: عوامل نجاح وفشل المشروع
ثانيًا: من حيث الفترة الزمنية
يتشابه هذا التصنيف كثيرًا مع تصنيف مدى الشمولية لخطة العمل المالية، ولكنه يعتمد بشكل كبير على الفترة الزمنية التي يمكن على أساسها الوصول إلى الأهداف التي تم وضعها والعمل على أساسها.
- الخطط طويل الأجل: هي واحدة من الخطط المالية التي تحتاج إلى ما لا يقل عن ثلاث سنوات حتى يمكن تنفيذ أهدافها وتقبل تلك الخطة للمشروع.
- الخطط متوسطة الأجل: هي نوع من أنواع الخطط يمكن القول أنها تحاكي الخطة التكتيكية في طريقة إجراؤها أو الآلية التي تعمل بها وهي تتراوح في تنفيذها بين السنة على الثلاث سنوات إلى أن يتم الوصول إلى نتائج مرضية بتحقيق أهدافها.
- الخطط قصيرة الأجل: عادةً ما يتم تنفيذ تلك الخطط خلال فترة قصيرة تتراوح بين الأيام أو الأسابيع.
ثالثا: من حيث مدى التحديد والتفصيل
في الغالب يلجأ الكثير منا في تخطيط المصاريف والنفقات المالية في حياته إلى هذا التصنيف، بغرض شراء أحد الأغراض الذي يريدها أو التحكم في الصرف والإنفاق، وعلى أي حال يمكن القول إن الخطة المالية يمكن أن تنقسم على هذا التصنيف إلى ما يلي:
- خطط مالية محددة: يلجأ الكثير إلى تلك الخطة بهدف بناء أو شراء أحد الأغراض التي يريدها مثل موازنة الشراء لأحد الآلات التابعة للمشروع القائم عليه.
- خطط مالية موجهة: خلال تلك الخطة يتم وضع مجموعة من الخطوات العامة الخاصة بمجال الصرف، وتسمح تلك الخطة بإمكانية التصرف في الأموال ولكن ضمن المجالات فقط المدروسة دون تحديد تفاصيل عنها.
رابعًا: من حيث مدى الاستخدام
يتوقف تحديد وتصنيف الخطط المالية طبقًا إلى استخدامها على عدد المرات التي يمكن اللجوء فيها إلى تلك الخطة المدروسة من قبل، وتنقسم على أساس هذا إلى:
- الخطط المالية الأحادية في الاستخدام: تسمح تلك الخطة لمرة واحدة فقط كما هو الحال في الموازنات أو خطط التمويل أو تلك التي يتم اللجوء إليها في حالات الطوارئ.
- الخطط متكررة الاستخدام: هي خطة متكررة ويمكن الاستعانة بها لأكثر من مرة وتتميز بالاستمرارية كما هو الحال في تلك الخطوة الموضوعة عن أجور ورواتب العمال الشهرية.
صفات وخصائص الخطة المالية الناجحة
تكمن صفات الخطة المالية الناجحة في كونها تعمل بفاعلية وكفاءة لدورها المقصود ولها خصائص داعمة، فالخطة المالية هي أداة تزود رواد الأعمال بمعلومات كافية وواضحة حول العمليات المالية في كل مرحلة
حيث إن طريقة القيام بذلك ليس فقط الأداء المالي للمشروع بل وفي الوقت المناسب والنطاق والأداء، وكذلك تحديد رأس المال المطلوب والأصول الجارية والثابتة والمصاريف الترويجية، والجدير بالذكر أن الخطة المالية تساعد في تحديد أفضل مصادر التمويل والحصول على التمويل والطرق اللازمة للمشروع، بالإضافة إلى تحديد النفقات المعقولة، وتعظيم الدخل والتحكم في الإنفاق.
إذ إن المساعدة في إعداد البيانات المالية مثل الميزانيات العمومية، وكذلك في تحديد الوضع المالي للمشاريع، يعتبر واحد من أهم الصفات التي تتسم بها الخطة المالية الناجحة بكونها أداة فعالة لحساب وتحديد نقطة التعادل التي يمكن للمشروع عندها موازنة النفقات.
اقرأ أيضًا: نموذج خطاب طلب مساعدة مالية جاهز
أهمية ودور الخطة/ الموازنة المالية
تلعب الخطة المالية للمشروع والميزانية اللاحقة دورًا مهمًا، حيث إن معظم المشاريع الريادية هي نتيجة أفكار مبتكرة غير تقليدية، مما يعني أن نسبة المخاطرة أعلى من تلك الموجودة في المشاريع التقليدية التي تم تنفيذها من قبل، من بين هذه الأدوار المهمة التي تلعبها الخطة المالية ما يلي:
- تحديد الميزانيات المالية حيث توفر لأصحاب المشاريع والإدارة فرصة لمراجعة الأداء المتوقع للمشروع والتقدم المالي، ودعم وجهة الأموال الضرورية، والتدفق المتوقع للأموال، والمصروفات المحتملة، مما يساعد على التنبؤ بما إذا كانت الأموال ستتوفر، بجانب معرفة ما قد يحدث عجز أو فائض مالي ويتم اتخاذ الإجراءات اللازمة لذلك.
- وجود ميزانية مالية يساعد على تحديد نسب القرض والدين المطلوبة للمشروع ثم تطوير الآلية.
- التخطيط النقدي / إعداد الميزانية هو مطلب أساسي للمصارف والممولين للموافقة على القروض أو التمويل المناسب من خلال ما ينعكس في توضيح المركز المالي والنقدي للمشروع.
إن وضع خطة مالية لحياتك وليس لمجرد المشروع الذي تريد نجاحه هي الطريقة التي ستساعدك على تحقيق الأهداف المرجوة بنجاح ونتائج مثمرة.