كيفية حساب الفائدة المتناقصة على القرض

كيفية حساب الفائدة المتناقصة على القرض تعرف عليه اليوم من خلال موقع وميض، تقدم البنوك العملاء قروض بمبالغ معينة حسب ما يحتاج إليه الشخص وعلى هذا الأساس يقوم البنك بتحديد القيمة المستحق سدادها بالإضافة إلى الفوائد التي ينبغي أن يدفعها العميل لتحصيل قيمة القرض على عدة أشهر، ولهذا قد يتساءل البعض عن كيفية حساب الفائدة المتناقصة على القرض وإليكم كافة التفاصيل لتوضيح هذا الأمر.

كيفية حساب الفائدة المتناقصة على القرض

السؤال أهم بالنسبة لعدد كبير من أشخاص هو الطريقة التي يتم من خلالها معرفة كيفية حساب الفائدة المتناقصة على القرض وسوف نوضحه في الآتي.

• لكي يتم احتساب قيمة الفائدة المتناقصة على القرض عن طريق تحديد  السنة من خلالها نقوم باحتساب نسبة الفائدة عن طريق ضرب قيمة القرض كاملة مع النسبة الخاصة بالفائدة مع عدد المرات التي سوف يتم الدفع الشهري للقرض طوال السنة مقسومة على اثنى عشر شهرا.
• عند احتساب قيمة الفائدة المتناقصة خلال السنة الثانية فإن كل ما علينا هو حساب نسبة الفائدة عن طريق استخدام كل المبلغ المالي المأخوذ من القرض، ونطرحه من قيمة ما يتم دفعه من دفعات، ثم نقوم بضربهم في في نسبة الفائدة مضروبة في كل الدفعات التي ينبغي دفعها طوال السنة مع قسمتها على اثنى عشر شهر.
• وللحصول على طريقة مبسطة أكثر في طريقة حساب قيمة الفائدة المتناقصة فإننا سوف نقوم بتلخيصها في المعادلات الآتية.

في العام الأول

• نسبة الفائدة = قيمة القرض كامل × نسبة الفائدة × ( كل الدفعات المطلوب سدادها بشكل شهري في السنة ÷ 12 شهر)

في العام الثاني

• نسبة الفائدة = ( قيمة القرض كامل – المبالغ التي تم سدادها) × نسبة الفائدة × ( عدد الدفعات المطلوبة خلال سنة ÷ 12 شهر )
• وعلى هذا المنوال في العام الثاني يمكننا احتساب قيمة الفائدة المتناقصة خلال كافة سنوات القرض.

العوامل التي تحتاجها لمعرفة قيمة الفائدة على القرض

ينبغي أولا لكي تستطيع معرفة كيفية احتساب قيمة الفائدة المتناقصة على القرض أن تتعرف إلى العوامل التي سوف تساعدك في احتساب تلك القيمة وتتمثل تلك العوامل في الآتي.

• نوع الفوائد وقد ذكرنا أنها تتمثل في فوائد متناقصة، ثابتة، أو فوائد متراكمة.
• النسبة المئوية للفائدة.
• قيمة المبلغ الكلي للقرض.
• عدد السنوات التي سوف يتم تسديد القرض فيها.

الفائدة المتناقصة ونسبتها

• عندما تستطيع التعرف على نسبة الفائدة المتناقصة فإنه يمكنك بسهولة في تلك الحالة معرفة قيمة الفوائد المادية التي يتم تحصيلها في كل شهر، والذي يتأثر بشكل ما على ما تبقى من المبلغ المطلوب سداده وليس على المبلغ كله.
• يجب أيضا أن تعرف أنه عندما نقوم بدفع المبلغ الشهري الخاص بالأقساط فإن هذا يؤدي إلى نقص في قيمة مبلغ القرض، ومن هنا يتم معرفة قيمة الفائدة المطلوبة للشهر الذي يليه وذلك سوف يتم على أساس قيمة المبلغ المتبقي من القرض المطلوب سداده.

الفائدة الثابتة ونسبتها

• بعدما تعرفنا على الفائدة المتناقصة وكيفية حساب قيمة الفائدة  المتناقصة يمكننا أن نبدأ بتوضيح بعض الأمور التي تخص الفائدة الثابتة ونسبتها لأننا بحاجة إلى معرفة كل نوع لكي نستطيع توضيح العلاقة بين الفائدة الثابتة والفائدة المتناقصة.
• يعتبر هذا النوع من الفوائد معاكس قليلا للفائدة المتناقصة، وذلك لأن في الفائدة المتناقصة يتم احتساب قيمة الفائدة على أساس المبلغ المتبقي بعد سداد الأقساط.
• أما في الفائدة الثابتة فإننا نجد أن احتساب قيمة الفائدة يتم على أساس قيمة القرض الكلي وليس جزئي كما هو الحال في الفائدة المتناقصة، ويتم تسديد هذه الفوائد على مدار المدة المحددة لدفع أقساط القرض.
• الجدير بالذكر أن نسبة الفائدة الثابتة تساوي بهذه الطريقة قيمة المبلغ الكلي للقرض وهنا نغض النظر بشكل كبير عن أنه ما تم دفعه من أقساط يقلل من القيمة الكلية في المبلغ المالي للقرض المأخوذ، حيث أنه في الفائدة الثابتة لا علاقة بالمبلغ الكلي للقرض وما تم سداد بنسبة الفوائد التي يتم تسديدها كل شهر.

مزايا الفائدة المتناقصة

تتعدد مزايا الفائدة المتناقصة ومن أهم ما يميزها عن باقي أنواع الفوائد سواء الثابتة أو المتراكمة الآتي.

• يتم تسديد جزء كبير من الفوائد في خلال السنوات الأولى من تاريخ بداية القرض، وبهذا نلاحظ أن الفوائد المطلوب سدادها تقل بعد ذلك.
• نجد أيضا في الفائدة المتناقصة أن المبلغ المالي الذي سوف يدفع أقساط قرض صغير ويزداد مع الوقت، وذلك لأن ما تم دفعه من مبلغ مالي في البداية قد عاد على الفوائد المطلوب تسديدها.

عيوب الفائدة المتناقصة

يحتوي كل نوع من أنواع الفوائد على عيوب ومميزات ولذلك سوف نقوم بتوضيح عيوب الفائدة المتناقصة وهي كالآتي.

• عند الرغبة في دفع قيمة المبلغ المالي المأخوذ في القرص سيقوم البنك بالحصول على كافة الأرباح مقدما.
• القيمة المطلوب سدادها في الفائدة المتناقصة مساوية تماما للقيمة المطلوب سدادها في الفائدة الثابتة.

المفهوم العام لكلمة الفوائد البنكية

المقصود من كلمة الفوائد البنكية هي المبالغ الربحية التي يحصل عليها العميل بعدما يقوم بإيداع مبلغ مالي في إحدى البنوك وتكون هذه المبالغ الربحية هي مبالغ إضافية على الأموال التي قام الشخص بايداعها.

يستطيع العميل أن يحصل على هذا الربح بعد مرور فترة زمنية لا تقل عن اثنى عشر شهراً من تاريخ إيداع المبلغ المالي الرئيسي في البنك.

ومن الجدير بالذكر أن هذه المبالغ الربحية التي يحصل عليها العميل قد تزداد وقد تقل ويعتبر هذا النشاط البنكي هو سبب من الأسباب التي تساعد البنوك على استكمال كافة مشاريعها التجارية لأنها إحدى أهم الأساسيات التي يعتمد عليها البنك.

كيف يمكن التعرف على كل نوع من فوائد البنوك

يجب علينا قبل تحديد كل نوع من انواع فوائد البنوك أن نتحدث أولا عن نسبة الفوائد التي يتم الحصول عليها عند وجود قرض وتحديد العوامل التي تؤدي إلى زيادة أو نقصان قيمتها والتي تتمثل أهمها في الآتي:

• يتم احتساب قيمة الفائدة على أساس عدد السنوات المحددة للقرض.
• يتم احتساب قيمة الفائدة على أساس المبلغ المالي المأخوذ للقرض.
• يتم احتساب قيمة الفائدة على أساس نوع الفائدة المحسوبة على القرض.

وهذه العوامل التي ذكرناها سابقا التي تقوم عليها تحديد قيمة الفائدة والتي تقسم في أساس إلى أنواع الآتية.

• فائدة ثابتة
• فائدة متراكمة
• فائدة متناقصة

والجدير بالذكر أن الفوائد المتراكمة تعتبر أعلى في مستواها عن باقي أنواع الفوائد، وذلك لأن قيمة الفوائد المتراكمة تعلو مع مرور الوقت ثم إنها يتم احتسابها مع قيمة القرض الأصلي.

الفائدة المتناقصة

• لكي تعرف كيفية حساب الفائدة المتناقصة على القرض يجب علينا أولا أن نوضح مفهوم الفائدة المتناقصة.
• ينحصر مفهوم الفائدة المتناقصة على كونه هو المبلغ الجزئي الذي يتم احتسابه من المتبقي من القرص وليس على كل القرض الأمر الذي يؤدي إلى انخفاض قيمة الفوائد كلما قام العميل بدفع مبلغ مالي من قيمة القرض، لذا فإن الفائدة المتناقصة تعتبر أقل في مستواها عن باقي الأنواع.

يمكنك الاطلاع على كل ما يخص البنوك من خلال زيادة مقالات أعمال ومصالح التي توفرها لكم منصة وميض.

وبهذه الطريقة نكون قد وصلنا كافة المعلومات التي تخص الفوائد المتناقصة وعرفنا كيفية حساب الفائدة المتناقصة على القرض وعيوب ومميزات الفوائد المتناقصة حتى يكون جميع العملاء على دراية تامة بكافة ما يتعلق بهذا أمر من تفاصيل.