أفضل بنك للتمويل العقاري المدعوم

تحرير: عمرو في 12 أكتوبر 2023 0

من هو أفضل بنك للتمويل العقاري المدعوم؟ وهل هناك شروط للحصول على التمويل؟ إن البنك المركزي المسئول عن تلك المبادرة بدأها من أجل تلبية احتياجات الشباب والمواطن المصري من خلال تحسين وزيادة نشأة العقارات، وتعود الفائدة على الحالة الاجتماعية للدولة مما يؤدي إلى زيادة تقدمها، وهُناك العديد من البنوك التي اشتركت في تلك المُبادرة، لذا سنوضح أفضل بنك للتمويل العقاري المدعوم من خلال منصة وميض.

أفضل بنك للتمويل العقاري المدعوم

القطاع العقاري في الدولة يُعد من أهم المؤشرات التي تدُل على نمو وتقدُم الدولة، ولذلك يجب دفع عجلة الإنتاج للنهوض بالدولة حيث إن ذلك ينعكس انعكاس إيجابي على الناتج القومي، وذلك من خلال تشغيل مُختلف أنواع الصناعات والقطاعات المُهمة مثل قطاع البناء والمُقاولات.

كما أن العائد من القطاع العقاري عائد مُجزي على الجانب الاجتماعي وذلك من خلال تواجد العديد من المشاريع والصناعات المُختلفة بالإضافة إلى توفير أماكن سكنية عديدة للمواطن الذي يحتاج إلى الحصول على شقة سكنية.

جاء دور الجهاز المصرفي في تدعيم وتعزيز اشتراك العديد من البنوك في تلك المُبادرة وذلك للاهتمام بمحدودي ومتوسطي الدخل بسبب الرغبة في تقديم المُساعدة لرفع العبء عن المواطن وذلك من خلال إتاحة تمويل طويل الأجل مع عائد مُنخفض من أجل تقديم الدعم للفئات السابقة، ونوضح أفضل بنك للتمويل العقاري المدعوم فيما يلي:

البنك الأهلي المصري للتمويل العقاري

البنك الأهلي من البنوك الذي تقدمت إلى البنك المركزي للاشتراك في مُبادرة التمويل العقاري ويُعد أفضل بنك للتمويل العقاري المدعوم وذلك من خلال عدة شروط، ويُقسم البنك الأهلي المُبادرة قسمين هُم محدودي الدخل، ومتوسطي الدخل ونوضحهما فيما يلي:

1- محدودي الدخل

هذا القسم من ضمن أقسام مُباردة البنك المركزي للتمويل العقاري وذلك في حالة أن المتقدم لا يوجد لديه وحدة سكنية حتى في حالة الميراث، ومن تفاصيل المبادرة ما يلي:

سن المُتقدم لا يقل عن 21 عامًا تبعًا إلى تاريخ منح التمويل ولا يزيد عن 60 عامًا.
يجب على المُتقدم أن يحمل الجنسية المصرية فقط.
مدة القرض تصل إلى 30 عامًا.
يتم تحديد قيمة التمويل العقاري من قِبل الإعلان المُعلن.
يجب على المُتقدم إلى التمويل العقاري في البنك الأهلي أن يدفع 10% من قيمة الوحدة السكنية.
حساب القسط يتم من خلال تحديد 40% من قيمة الراتب الشهري.
قيمة التمويل تصل إلى 90% من سعر الوحدة السكنية.
سعر العائد لمحدودي الدخل 3% متناقص.
لا يدفع المُتقدم إلى التمويل العقاري أي مصاريف إدارية.
حصول المُتقدم على وثيقة تأمين مجانًا يتم استخدامها طوال الحياة.
يُطبق على مُستحق التمويل العقاري 2% في حالة التأخر عن دفع الأقساط المُستحقة.

2- متوسطي الدخل

يُعد هذا ثاني قسم من أقسام البنك الأهلي في التمويل العقاري ونوضح أهم تفاصيل التي تهُم الراغب في التقديم على تلك المُبادرة عبر النقاط الآتية:

وصول الحد الأقصى للراتب الشهري للمُتقدم إلى 10 ألاف للفرد و14 ألف للأسرة.
سن المُتقدم لا يقل عن 21 عامًا ولا يزيد عن 65 عامًا.
يجب على المُتقدم حمل الجنسية المصرية فقط.
مدة سداد القرض تصل إلى ثلاثون عامًا.
قيمة الوحدة السكنية تبدأ من 1.1 إلى 1.4 مليون جنيه مصري.
يتم دفع من 15% إلى 20% من قيمة الوحدة السكنية بالكامل من قِبل المتقدم.
يجب على الوحدة السكنية أن تكون كاملة التشطيب وبها عداد كهرباء ومياه.
قيمة التمويل تصل إلى 85% من قيمة الوحدة السكنية.
يتم حساب نسبة عبء الدين بقيمة 40% من الراتب الشهري.
سعر العائد الذي يحصُل عليه البنك الأهلي هو 3% مُتناقص.
عائد التأخير عن دفع المُستحقات الشهرية هو 2%.

بنك CIB للتمويل العقاري

هذا البنك من ضمن البنوك التي اشتركت مع البنك المركزي في مُباردة التمويل العقاري، ويُعد أفضل بنك للتمويل العقاري المدعوم وذلك بسبب توفيره العديد من المزايا إلى عُملاء البنك للاستفادة الكاملة في تلك المُبادرة، ومن تفاصيل تلك المُبادرة في بنك CIB ما يلي:

1- مبادرة التمويل العقاري لمتوسط الدخل 8%

وضع بنك CIB العديد من المميزات الهامة في مبادرة التمويل العقاري الذي أشترك فيها مع البنوك الأخرى تحت البنك المركزي القائم الأول على تلك المبادرة ونوضح فيما يلي أهم مميزات مبادرة متوسط الدخل 8%:

الحد الأقصى لسعر الوحدة السكنية 2.5 مليون جنيه مصري.
يجب دفع 20% من قيمة الوحدة السكنية بالكامل.
يتم تسديد جميع الأقساط على خمس وعشرون عامًا.
سعر عائد مبادرة التمويل العقاري لفئة متوسط الدخل هي 8%.
قيمة القسط الشهري لا يتعدى 40% من الراتب الشهري للمستفيد.
الحد الأقصى للدخل الشهري للأعزب لا يزيد عن 40.000 ألف جنيه مصري بينما الأسرة الكاملة لا يزيد عن 50.000 ألف جنيه مصري.
الوحدة السكنية يجب أن تكون كاملة التشطيبات وتحتوي على عداد كهرباء ومياه.

2- مبادرة التمويل العقاري لمتوسط الدخل 3%

تلك الفئة من مبادرة التمويل العقاري تحتوي على العديد من المميزات التي نوضحها في النقاط الآتية:

سعر الوحدة السكنية يبدأ من 1.1 مليون جنيه إلى 1.4 مليون جنيه.
نسبة العائد على التمويل العقاري في تلك الفئة يصل إلى 3%.
الحد الأقصى للراتب الشهري للأعزب 10.000 بينما الأسرة 14.000 جنيه مصري.
تُسدد كافة الأقساط الشهرية على ثلاثون عامًا.
وضع بنك CIB نسبة 1% على المصاريف الإدارية.
الوحدة السكنية يجب أن تكون كاملة التشطيبات وتحتوي على عداد كهرباء ومياه.
يجب دفع نسبة 20% من القيمة الكاملة مُقدمة الوحدة السكنية.
قيمة القسط الشهري لا يتعدى 40% من الراتب الشهري للمستفيد.

بنك التعمير والإسكان والتمويل العقاري

بنك التعمير والإسكان هو أفضل بنك للتمويل العقاري المدعوم وذلك بسبب شروط البنك السهلة على المواطن الذي يرغب في الحصول على وحدة سكنية من أجل الزواج أو إنشاء مشروع صغير، ويعود على الشخص بعائد مُتميز ومن تفاصيل المُبادرة لهذا البنك ما يلي:

سعر عائد التمويل العقاري مُتناقص وقيمته 10%.
مدة تسديد قيمة القرض هي عشرون عامًا.
بنك التعمير والإسكان وضع الحد الأقصى لمساحة الوحدة السكنية هي 150 متر كاملة التشطيب وبها عداد كهرباء ومياه.
أقصى حد للراتب الشهري للمُتقدم هو 40.000 جنيه مصري.
أقصى حد للراتب الشهري للأسرة هو 50.000 جنيه مصري.
دفع 20% مُقدم من قيمة الوحدة السكنية.
يجب على المُتقدم ألا يكون مستفيد من المُبادرات السابقة أو مشاريع الإسكان الاجتماعي.
قيمة القسط الشهري 40% من راتب المُتقدم الشهري.

بنك فيصل الإسلامي المصري

بنك فيصل الإسلامي كان له دور مُهم ضمن مُبادرة البنك المركزي بشأن التمويل العقاري، وهذا من ضمن حديثنا عن أفضل بنك للتمويل العقاري المدعوم، ومن شروط البنك العامة بالنسبة إلى التمويل العقاري ما يلي:

أسعار العائد مُنخفضة تصل إلى 8%.
مدة تسديد القرض من عشرون عامًا إلى ثلاثون عامًا.
يحب على المُتقدم أن يُصبح له دخل ثابت شهريًا.
المُتقدم إلى التمويل العقاري يجب أن يكون ذو جنسية مصرية.
السن لا يقل عن 21 عامًا ولا يزيد عن 60 عامًا.
لا يحق الاستفادة من التمويل العقاري إلا مرة واحدة.
الحد الأدنى لمحدودي الدخل 2100 جنيه مصري والحد الأقصى 3500 جنيه مصري للغير متزوج، بينما الأسرة يجب ألا يقل دخلها عن 4750 جنيه مصري.
يجب دفع 10% من مُقدم القرض من قيمة الوحدة السكنية.
تمويل البنك حوالي 90% من قيمة الوحدة السكنية.
عائد التمويل العقاري هو 5% مُتناقص.

بنك مصر والتمويل العقاري

بنك مصر من البنوك العريقة الموجودة في جمهورية مصر العربية، وتبعًا إلى أهميتها الكبيرة فقام البنك بالاشتراك في التمويل العقاري لمُساعدة الشباب الراغب في الحصول على شُقق سكنية من أجل الزوج أو إعداد مشاريع صغيرة، ومن تفاصيل بنك مصر في التمويل العقاري ما يلي:

مدة القرض تبدأ من 5 سنوات كحد أدنى إلى 25 سنة كحد أقصى.
مُعدل العائد السنوي على الرصيد مُتناقص بنسبة 8%.
الحد الأقصى لصافي الدخل للأعزب هو 40.000 جنيه مصري.
راتب المُتقدم المتزوج لا يقل عن 50 ألف جنيه مصري.
قيمة تمويل بنك مصر تبدأ من 200 ألف جنيه إلى 2 مليون جنيه.
حصول المُتقدم تأمين على الحياة والعجز.
يجب على الوحدة السكنية أن تكون كاملة التشطيب مع وجود عدادات كهرباء ومياه.

يجب على الراغب في الاشتراك في مُبادرة التمويل العقاري معرفة أفضل بنك للتمويل العقاري المدعوم وذلك للحصول على الامتيازات الكافية للمواطن.