قروض البنك المركزي للمشروعات الصغيرة

تحرير: عمرو في 12 أكتوبر 2023 0

قروض البنك المركزي للمشروعات الصغيرة أصبح من السهل الحصول عليها، حيث يقدم البنك المركزي قروض لجميع القطاعات سواء كانت زراعية أو صناعية أو تجارية أو حتى المشروعات الخدمية، فتُقدم الدولة الكثير من التسهيلات القصيرة المدة، وكذلك المتوسطة والطويلة المدى، لذلك فسوف نوضح قروض البنك المركزي للمشروعات الصغيرة من خلال منصة وميض.

قروض البنك المركزي للمشروعات الصغيرة

تستمر جهود الدولة في النهوض بالاقتصاد المصري والعمل على توفير فرص عمل للشباب والتخلص من مشكلة البطالة، وذلك من خلال دعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة، ويُعد البنك المركزي هي السلطة القائمة على تنفيذ تلك السياسة الدولية من خلال تنظيم عمل البنوك، ودعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة.

يُقدم البنك المركزي تلك التمويلات النقدية، التي تبدأ بمبلغ 10000 جنيه، إلى ثلاث ملايين، وذلك فيما يخص الشركات والمشاريع الصغيرة، وبالنسبة للمشاريع المتوسطة، فتبدأ تمويل القروض بمبلغ 50 مليون جنية، وتصل إلى 200 مليون جنية.

أما بالنسبة للمشاريع القائمة فعليًا فيقوم البنك المركزي بتقديم الدعم لها، فيطرح البنك المركزي قروض تبدأ من مليون جنيه، إلى 50 مليون جنيه بقيمة فائدتها 5%.

وقد حدد البنك المركزي أن القروض الممنوحة للشركات الصغيرة والمتوسطة يصل إلى 101 مليار جنية، كما أكدت الأستاذة نرمين الطاهري؛ نائبة محافظ البنك المركزي، بأنه قد تم منح حوالي 28 مليار جنيه مصري لكلًا من المشاريع والشركات الصغيرة والمتوسطة في عام 2022، مما يؤكد نجاح الخطة الاقتصادية والسياسية المنوط بها.

كما يوفر البنك المصري تسهيلات للحصول على القروض من خلال أمكانية الإقراض من خلال نظام الحساب الجاري، كما أنه يقدم بعض القروض الإسلامية، ويكون ذلك عن طريق المشاركة أو المرابحة.

ما هي الصفات المُعلن عنها لتعريف المشاريع الصغيرة والمتوسطة؟

قام البنك المركزي بتحديد تعريف مبدئي للشركات، لمعرفة صفات كلًا منها سواء كانت شركات أو مشاريع صغيرة أو متوسطة، وسوف نقوم فيما يلي، بتحديد تعريف كلًا منها على حدا:

المشاريع الصغيرة

قام البنك المركزي بتحديد وصف المشاريع الصغيرة القائمة بالفعل على أنها تلك المشاريع التي تكون مبيعاتها أقل من مليون جنيه، وتصل إلى خمسين مليون جنيه.

أما بالنسبة للمشاريع الصغيرة الجديدة، فهي تلك المشاريع التي يصل رأس المال الخاص بها إلى 50000 جنيه وتزايدُا إلى ثلاث ملايين.

كذلك من ضمن التعريف الخاص بها، أن تلك المشاريع الصغيرة هي التي تضم حوالي عشر موظفين أو أقل.

وقد حدد البنك المركزي قيمة الفائدة الخاصة بالقروض السارية على أنها تصل إلى 5 %التي تصل مبيعاتها السنوية من مليون جنيه إلى 50 مليون جنيه.

المشروعات المتوسطة

بالنسبة للشركات والمشروعات القائمة بالفعل، حدد البنك المركزي المصري تعريفها على أنها المشاريع التي تتراوح مبيعاتها من 50 مليون جنيه إلى حوالي 200 مليون جنيهًا مصريًا.

أما بالنسبة للمشروعات الجديدة، فهي التي يصل رأس المال الخاص بتمويلها من 3 مليون جنيه إلى 5 مليون جنيهًا مصريًا، كما حدد البنك المركزي أن القرض الساري هو سعر الكور يدور.

ويكون عدد الموظفين في تلك المشاريع أو الشركات والمنشآت الصناعية يصل إلى 200 موظف أو عامل.

المشروعات المتناهية الصغر

تم تحديد مواصفات المشاريع المتناهية الصغر القائمة بالفعل، وفقًا لما حدده البنك المركزي، على أنها المشاريع التي تقل مبيعاتها عن مليون جنيهًا مصريًا.

أما بالنسبة للمشاريع المتناهية الصغر الجديدة، هي تلك المشاريع الذي يصل رأس المال الخاص بها إلى أقل من خمسين ألف جنية مصري، وحدد البنك المركزي أن القرض الساري هو سعر الكور يدور.

كيفية الحصول على قرض المشاريع الصغيرة والمتوسطة

جديرًا بالذكر أثناء عرض الموضوع الخاص بقروض البنك المركزي للمشروعات الصغيرة، الإشارة إلى أن هناك بعض الشروط والإجراءات الواجب التي يجب معرفتها للحصول على تمويل أو قرض للمشروعات الصغيرة والمتوسطة وهي:

يجب الذهاب إلى أحد فروع الهيئة المسئولة عن المشروع الذي تُريد إنشائه.
وإذا كان لديك بالفعل مشروعك الخاص، فيجب أن يتوافر معك بعض الأوراق الخاصة بالسجل التُجاري، أو الصناعي أن كانت مُنشأة صناعية، وكذلك البطاقة الضريبية.
يجب على الشخص المُتقد لطلب القرض أن يكون مع دراسة جدوى للمشروع الخاص به، وإن لم يتوافر معك، فمن الممكن أن تطلب من الهيئة أو جهاز المشروعات، بعمل دراسة جدوى للمشروع الذي تُريد إنشائه.
تقوم باختيار نوع التمويل أو القرض الذي تُريد الحصول عليه سواء كان قرض مُباشر أو أن يكون ذلك من خلال جمعيات الأهلية أو المؤسسات أو البنوك، حيث وفر البنك المركزي الكثير من التسهيلات، حتى لا يضطر العميل إلى التوجه للمقر الرئيسي بالعاصمة.
من الشروط التي وضعها البنك المركزي للحصول على التمويل، هي أن يكون المتقدم لطلب القرض لديه أهلية قانونية، وأن يُجيد القراءة والكتابة.
كما أن على الشخص المتقدم لطلب قرض لتمويل المشروعات الصغيرة أن يكون قد أدى الخدمة العسكرية، أو أن يكون معه إفادة بالإعفاء منها، مع توضيح أن من ضمن الشروط الخاصة بالفرد هو أن يكون حسن السير والسلوك.
أن يتوفر مع العميل الطالب للتمويل البنكي، عقد ملكية لمكان المنشأة الخاصة بالمشروع أو عقد إيجار، ويكون قد تم تسجيل تلك العقود في الشهر العقاري.

المستندات المطلوبة للحصول على القرض

اكمالً لطرحنا موضوع قروض البنك المركزي للمشروعات الصغيرة، ننتقل إلى الأوراق التي يجب أن تتوافر لدى القائم على المشروع، والتي تُعد تحت فئة المشاريع الصغيرة والمتوسطة أو المشاريع المحدودة المدة، والتي تتلخص فيما يلي:

بطاقة الرقم القومي، وتكون سارية.
توافر العقد الخاص بتأسيس الشركة وصورة منه.
ورق رسمي بملكية مكان المنشأة أو عقد إيجار رسمي.
توافر تراخيص لمزاولة المشروع الذي يُريد العميل إنشائه.
توافر مستخرج رسمي من السجل التجاري وصورة منه.
الحصول على البطاقة الضريبة وصورة منها.
دراسة الجدوى، وتوافر ميزانية خاصة للمشروع من بداية المشروع وحتى ثلاث سنوات.

أما بالنسبة للتمويلات الخاصة بالمشاريع الحديثة، فهناك بعض الأوراق والمستندات الأخرى المطلوبة من قبل البنك المصري المركزي، وتلك الأوراق هي:

توافر عقد تأسيس الشركة أو المشروع، وصورة منه.
توافر مستخرج رسمي من السجل التجاري وكذلك الحصول على البطاقة الضريبية.
توافر ميزانية افتتاحية.

الضمانات التي يطلبها البنك المركزي حتى يُمكنك الحصول على القرض

استرسالًا لطرح موضوعنا عن قروض البنك المركزي للمشروعات الصغيرة، وحتى، نقف على كافة التفاصيل للحصول على القرض، يجب علينا ذكر الضمانات التي يطلبها البنك المركزي، ومن تلك الضمانات ما يلي:

أن تكون دراسة الجدوى المُقدمة من قبل صاحب المشروع تحتوي على بند نسبة نجاح المشروع، وإمكانية تسديد الفوائد التي يطرحها البنك على القرض، لذلك يجب تقديم دراسة جدوى دقيقة.
أن يكون صاحب المشروع قد قدم على طلب تأمين من شركات التأمين، حيث أنه في حالة، تعرض المشروع لأي خسارة، تسد الشركة حوالي 80% من القرض الذي تم منحه للعميل.

البنوك التي أعلن عنها جهاز تنمية المشروعات

اكمالًا لما ذكرناه من جميع الطلبات والشروط الواجب توافرها، يجب ان نُشير إلى البنوك التي يُمكن التعامل معها حيث حدد جهاز تنمية المشروعات بعض البنوك التي يتعامل معها الجهاز، وتلك البنوك هي:

البنك الأهلي المصري.
بنك عودة.
بنك البركة.
بنك التنمية الصناعية والعمال المصري.
بنك التعمير والإسكان.
المصرف المتحد.
بنك الشركة المصرفية العربية الدولية.

تهتم الدولة في الآونة الأخيرة بالشباب وتعمل جاهدة على مساعدة الشباب، من خلال تقديم التسهيلات لتمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة، حتى نعمل يدٍ بيد في النهوض بالدولة.