تسديد القروض واستخراج قرض جديد و نصائح قبل الاقتراض

تسديد القروض واستخراج قرض جديد من الأمور التي تسبب مشكلات لدى العديد من الأشخاص، من خلال هذا المقال عبر موقع وميض، سوف نتناول كافة المعلومات الخاصة بعملية تسديد القروض واستخراج قرض جديد ومعرفة ما هو القرض الحلال ومعرفة طريقة سداد المديونية.

اقرأ من هنا : رهن عقاري مقابل قرض وأهم القروض المقدمة من بنوك مصر ومميزاتها

ما هو القرض الحلال ؟

• هو القرض الذي لا يمكن تحميل الفوائد عليه، ويتم تنظيمه من خلال الخصومات وعمليات البيع أو عملية مشاركة الأرباح أو الإيجار، أو عمل اتفاقيات إعادة شراء.
• ربما يعرف القرض الإسلامي بأنه بدون فوائد، ولكن على الأغلب صفقة معقدة.
• يجب العلم أن معظم القروض الإسلامية ما هي إلا مشاريع مشتركة و صفقات وتسمى بالقروض لأنها مثل القروض التقليدية تحقق نفس الأمر.

اقرأ من هنا : كيفية حساب الفائدة المتناقصة على القرض ونسبتها وكيفية تحويلها إلى فائدة ثابتة

طريقة سداد مديونية

يوجد أنواع عدة تندرج تحت عنوان طريقة سداد المديونية سوف نتناولها خلال هذه الفقرة

طريقة الاستقطاع الشهري

• تعد من أكثر الطرق شهرة بين كل من المقترض والمقرض، لأن لها مصداقية عالية للغاية، حيث يتم تحديد نسبة يتم استقطاعها كل شهر من راتب المقترض، وتعد قسط يخصم حتى تنتهي عملية السداد، إلى جانب الفائدة.

المبالغ مستحقة الدفع

• تتشابه هذه الطريقة مع الطريقة السابقة ( الاستقطاع الشهري) حيث تعتمد على تحديد مبلغ من المال يتم دفعه كل شهر ولكن دون التقيد براتب العميل، و على الأغلب تكون المبالغ متساوية وثابتة حتى تتم عملية السداد.

التسديد بدون فترة سماح

• يتم الدفع في هذه الطريقة بشكل متساوي وتكون عملية الدفع سنوية، وهذا ما يجعل هذه الطريقة تختلف عن الطرق الأخرى.

مشاركة الأرباح

• تتولى البنوك عملية التمويل للمشروعات بشرط وضع نسبة من الأرباح المحققة من هذه المشروعات للبنك.

سداد القروض المبكر

• يقوم العميل بتسديد المتبقي من القرض في وقت مبكر قبل فترة السداد المتفق عليها، ويستثنى من هذه الطريقة السداد المبكر لعملية التمويل العقاري في حالة أنه لم يتم الإشارة إلى هذا الأمر داخل العقد.
• يجب ألا تتعدى المدة فترة الحظر المتعارف عليها وهي سنتين، من التاريخ الخاص بتوقيع العقد، دون تحميل العميل تكلفة الأجل عن الجزء المتبقي.
• سوف نتناول في النقاط التالية طريقة تسديد القروض واستخراج قرض جديد.

متى يكون سداد القرض مبكرًا خيارًا جيدًا ؟

• عندما يحدث زيادة في مرتب العميل المقترض أو في حالة حصوله على العلاوات والمكافآت التي تمكنه من سداد دينه في وقت مبكر.
• أو في حالة وجود للعميل المقترض ادخار مادي يستثمره ويحقق من خلالها أرباح تمكنه من سداد القرض الخاص به بشكل مبكر.
• وربما يكون العميل المقترض بحاجة إلى توحيد كافة التزاماته المالية سواء الخاصة بالقروض أو ما عليه من أقساط وغير ذلك من أمور.

نصائح قبل بداية استخراج قرض جديد

• يجب أن تحدد مبلغ القرض المناسب لاحتياجك.
• يجب العلم بمدى القدرة على سداد القرض الخاص بك قبل البَدْء في استخراجه.
• يجب القيام بمراجعة التقرير الائتماني.
• القيام بتحديد عروض القروض المتوفرة.

خلاصة الموضوع في 7 نقاط

1. القرض الحلال هو القرض الذي لا يوجد له فوائد.
2. يمكن سداد المديونية من خلال طريقة الاستقطاع الشهري أو طريقة مبالغ مستحقة الدفع.
3. يمكنك أيضًا تسديد القرض واستخراج قرض جديد من خلال طريقة السداد المبكر.
4. يمكن للعميل المقترض أن يقوم بتسديد بطريقة التسديد دون فترة سماح.
5. تتولي البنوك مسألة التمويل للمشروعات وأخذ نسبة ربح منها.
6. السداد المبكر خيار جيد عند وجود زيادة في أموال العميل المقترض من زيادة راتب أو علاوات.
7. من أهم نصائح استخراج قرض جديد هو تحديد المبلغ المناسب لاحتياجك، حتى تستطيع سداده.